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从“稳态”到“敏态”,从开放到生态,银行数字化再提速


来源:中国电子银行网    作者:韩希宇    2020-7-13 14:22

突如其来的疫情成为银行加速数字化转型的催化剂,商业银行纷纷加速推进数字化战略,搭建敏捷组织,加大科技人员与资金投入,创新线上化和差异化服务,全方位提速转型进程。

7月10日,由中国电子银行联合宣传年主办的直播论坛《咖聊》第三季第一场如期举行,本期论坛主题为“聚焦转型银行数字化再提速”。

中国银行业协会系统服务部主任赵成刚、广发银行网络金融部总经理关铁军,两位主咖相聚“云端”,为业界带来“经济转型叠加后疫情时期,银行业高质量发展与挑战”,以及“关于线上化、数字化和差异化发展的实践和思考”主旨分享,并隔空对话、与观众互动问答,一同探讨银行数字化转型。

从“稳态”到“敏态”,提升保障和创新能力,发现新机遇

赵成刚认为:过去,在中国经济转型的新常态下,经济社会活动和金融服务运行相对稳定,各行业都在谋求数字化转型和竞争发展,总体环境是可预期的。对银行业来说,大家更多关注数字化生态的形成和趋势,设定目标并不断创新发展。

在新常态下,近两年,银行业实现了较快的发展,金融服务也发生了较大的变化,线上服务和开放银行让我们看到新的服务形态,在数字化生态关系中不断发展建立竞合关系,整合银行内部资源与外部资源,加强合规内控和风险防范,创新更多服务模式。

从监管角度看,主要包括两方面内容,一是引导银行业更好地扶持实体经济,二是防范风险,在防范银行自身经营风险的同时,加大对消费者的保护力度。

面对今年的突发疫情,银行业从常态、稳态的运行环境中,切换到一个不确定状态,特别是人员流动和物流降速,使资源聚合出现问题,为业务连续性带来挑战。在BCM(业务连续性管理)体系与资源协同保障下,银行业加快非接触化服务的发展,推动线上与线下、以及服务保障体系的联动性,形成了敏态反应机制。

疫情期间,银行业面对突发性、不确定性的状态表现优异

在赵成刚看来,疫情期间,金融服务平稳有序,银行业在面对突发疫情带来的不确定状态,金融服务表现优异。

后疫情时代,随着经济产业结构的调整和经济全球化格局的变化,银行需要提升点、线、面和趋势相结合的数字化认知能力,以更长远的眼光和更宽广的格局,融入产业经济和供应链的变革,不断提升自身治理能力,实现高质量发展。

转型的本质是深化、升级、延展,把服务做成经营,持续创造价值

关铁军指出,数字化转型过程中,对于银行而言,在外部,一方面要做好普惠金融,履行社会责任,另一方面要为企业服务,助力价值创造;在内部,员工要成长,能力要有提升,实践与理论、探讨、研究密不可分。

转型的本质是深化、升级、延展,在新的经营条件下,运用数字化的工具,可以让我们的管理和服务更加深入,创造更多价值。

随着技术进步、客户需求不断变化,线上化和数字化进入新阶段,线上渠道建设、数字化基础及数据产品建设、业务功能和展业工具一体化、服务与经营一体化,都是银行线上化、数字化进程中的新特点。

线上化、数字化、智能化是不断递进的过程,建生态是个必然

关铁军进一步提出,判断银行线上化、数字化程度的重要标识是——消除断点、建立闭环。通过渠道互联、数据互联,让内外部资源实现“连接”,打通断点,形成服务经营闭环,利用线上化、数字化的工具,为一线机构和人员触客、拓客、养客赋能,线上化、数字化、智能化是逐层递进的关系,建设生态则是必然。

各家银行都朝着数字化的目标努力,建立差异化方能赢得优势市场地位。各经营主体之间差异天然存在,建立差异化优势,需要主动选择并作出路径规划,需要围绕经营目标和自身特点,围绕价值创造布局真生态。

新技术及其应用为线上渠道升级基础服务模式提供了新天地,未来,线上业务的展示及与客户互动方式,都会因此产生更多新的形态。银行要运用线上化、数字化能力为全面线上化经营做出充分的准备。

在网友互动环节,面对“相较于全国性商业银行,区域性中小银行在数字化转型过程中如何构建自己的数字化组织?”提问,赵成刚表示,数字化转型不全然是技术,更多的是银行业务定位,中小行在客群选择和拓展过程中,要与自身能力体系相衔接,要考虑业务特征和资源禀赋,在此基础上构建数字化的组织体系。

关铁军在回答忠实粉丝“广发银行已于6月12日关闭了直销银行PC端登录入口,将走向全面移动化,银行数字化转型和全面移动化的关系?”问题时称,移动化指的是渠道选择,有些互联网金融公司从出生就没有PC端,全面数字化指的是经营管理模式,即数字化的经营和管理、数字化资源配置等等,数字化覆盖从渠道建设、服务、经营到内部管理的方方面面。当然,依法保护客户数据隐私是数据采集和应用的前提条件。

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